同盾科技用AI助力保险反欺诈,赋能车险业务降本增效

2021年12月31日15:49:40

在“降费增保”的目标效应下,伴随的是车险保费增速持续走低、理赔工作量增加、人力不足、成本率攀升等多重压力。车险欺诈向来是保险欺诈的重灾区,每年保险行业的欺诈渗透率约为10~15%,总欺诈金额约数百亿元。面对重重困境,各家险企都在竭力寻求“规模与效益”之间的平衡,同时倒逼险企快速转型,实现成本结构优化,降本增效。过去的一年中,保险公司纷纷加快升级理赔反欺诈的智能决策与数字化运营系统。调查数据显示,2020年保险行业信息投入就达351亿元,2021年受新冠疫情影响,保险行业数字化转型诉求更加强烈。预计未来几年,行业科技投入仍将保持近15%的增长速度。

与此同时,同盾科技专家研究发现,随着欺诈手段的不断升级,欺诈团伙越发“专业化”,他们深度研究保险公司的系统流程,利用承保和理赔的漏洞进行诈骗,刻意规避现有的防范机制,甚至还形成了产业化车险欺诈模式,给调查带来了重重困难,传统的反欺诈手段明显到了瓶颈期。对此,同盾科技基于AI智能特别打造了车险理赔减损解决方案,目的是帮助客户实现进一步升级风控系统,与原有的反欺诈手段形成有效互补。

同盾科技的AI智能理赔解决方案主要有三大特点:一是应用同盾科技的复杂网络结合图算法,可以发现传统规则和模型下难以发现的全局性欺诈。同时,同盾科技通过产品专家和业务专家共同合作,将知识图谱产品“云图”与保险理赔深度结合,打造成为包含自动锁定发现欺诈-系统打标记录-调查追偿-反查内外部风险主体的闭环系统。二是基于机器学习、深度学习等在泛金融领域的成熟应用经验,同盾科技将相关技术与保险理赔的场景特点结合,多算法融合升级实时反欺诈能力。三是将风控管理前置,同盾利用海量的从人数据,与保险公司联合,在报案时就对客户精准画像,及时发现风险。同盾科技根据险资企业需求,利用从人数据,为保险公司车险定价提供“从人”因子,定向开发模型,帮助保险公司精准的筛选客群,更好地识别高风险和低风险客户,提升定价精度。

要从根本上实现“降本增效”的目标,不仅需要从基础核心全业务环节实现生产要素的升级,进一步打通业务之间的链接,提升业务效率;同时在每个环节中都需要把技术能力与保险场景做深度融合。未来,同盾科技将协助保险机构通过业务与数据共同驱动,有效提升保险公司反欺诈能力,进而在此基础上不断地自我学习进化,实现完整业务链的创新迭代。

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