打好“四强”组合拳,深圳南山宝生村镇银行金融支小有担当

2022年1月28日14:27:40

十年前,深圳南山宝生村镇银行挂牌成立,揭开了村镇银行在南山区发展的新篇章;在第二个十年的发展道路上,深圳南山宝生村镇银行将一如继往地助推区域经济持续向好、支持小微企业健康发展的一支重要金融力量。

党建 践行社会责任有担当

宝生自成立以来,始终牢记“不忘初心、牢记使命”主题教育活动的总要求,积极延伸服务触角,不断完善普惠金融服务。认真贯彻党中央国务院对于金融助推脱贫攻坚工作的总体要求,积极提供农业产业金融服务,帮助本土发展特色农业产业。

坚持支农支小的定位,践行普惠金融,持续发力改善地区金融环境。2016年,被中国银行业协会村镇银行工作委员会选举为常委单位,先后在金融科技组、政策组担任组长单位。同时也是深圳银行业协会村镇委员会常务副主任单位。在深圳市慈善会旗下设立一支创新创业慈善基金,积极参与爱心扶贫、公益活动、关注弱势群体等,为小微企业主、银行周边商铺、社区居民提供个性化的综合金融服务,精准帮扶创新创业者。多次蝉联深圳市银行业授予的“社会责任特殊贡献网点奖”、“最具社会责任奖”、“最具社会责任贡献奖”“社会责任优秀案例”等表彰。2016年荣获“深圳市企业社会责任三星级”最高荣誉,2019年荣获 “中国银行业社会责任百佳评估特殊贡献网点奖”。

强信贷 小微服务简单快捷

宝生汇聚涌泉之力,为地方发展注入金融活水,助力小微企业乘风破浪。充分运用灵活的管理机制和一级法人优势,不断创新信贷产品和金融服务,全力支持地方经济建设、服务社会民生。

打造特色专属金融产品。宝生地处南山区科技园,这里拥有大量科技型小微企业,同时,这些科技型企业普遍面临着缺乏抵押资产和有效担保,很少能够得到银行服务。为此,该行于2016年12月,成立了科技金融业务部,设立专属品牌“青赢”,整合各方资源,打造“政府+客户+宝生银行+专业机构+风投机构”为一体的生态圈,并将目标客群定位在“偏早期(A轮及之前)的科技中小微企业”,与其他金融机构形成差异化定位。截至2021年底,实现服务科创企业339户,累计贷款投放22亿元,贷款余额8.95亿元,存款余额7.6亿元。

搭建专属场景,助推小微业务线上化。2018年6月,宝生专属第一款场景化业务“农批宝”上线。经过深入农批市场,直击农批商户金融服务痛点,利用大数据、人工智能、反欺诈、风控建模、智能征信等金融科技的手段,专门开发了纯信用个人经营贷款。实现足不出户线上提款还款,额度循环使用,随借随还。累计放款农批客户1561余户,累计发放贷款8.06亿,余额2.01亿元。目前,宝生在深圳农批市场客户占有率13%,在农批圈内做出了口碑。

疫情时期主动作为,服务小微有温度。疫情时期,宝生勇挑重担,第一时间主动联系客户,与小微企业风雨同舟、共渡难关。一是开通防疫绿色审批通道,实行“先受理,先审批,其他材料可后补完善”的容缺处理机制,大力支持疫情防控领域相关企业;二是对受疫情影响较大的批发零售、物流、餐饮等行业,“一户一策”,有针对性地提供信贷支持”。

强战略 深耕产业有目标

宝生在2020年制定了新的三年发展规划,将普惠金融作为全行业务主轴,科技金融、金融科技作为两翼,集全行之力,打造优质产品,拓宽营销渠道。以数字化和创新的两大能力建设,配合战略绩效管理和人力资源建设两大管控机制,实现全行获客和业务的快速增长。在传统银行业务基础上,致力于走出一条特色、差异化的小银行之路。

打造以“支农支小”为己任,通过各种科技手段支持“大消费新服务”领域的深耕产业的特色银行,打造宝生“科技银行”,“美食银行”两大标签。为更好地服务餐饮企业、供应商、农批商户等企业个体户,针对餐饮行业推出了一系列的金融产品与服务,如生意e宝-餐饮采购贷、餐饮加盟贷、农批宝、红酒质押贷等。同时,宝生村镇银行也在积极地代入式思考,从小微企业的角度出发,计划在未来推出针对食链的系列金融产品与服务。

强赋能 求变立新齐发展

近年来,宝生坚持市场定位,坚持服务实体经济不动摇,以普惠金融为基础,以支持科技型初创企业,农批餐饮企业两大板块为差异化突破口,依靠金融科技手段,搭建场景金融,搭建供应链金融平台,实现线上线下相结合,为客户提供简单快捷的优质服务,从单一客户服务,变为行业产业客户服务,不断增强自身实力与能力。

2020年宝生村镇银行与深圳大学、银行业协会数字金融实验室进行更深层次的创、学、研及人才孵化等全方位落地合作实现优势互补、互利共赢,提出强宝生,外赋能的使命。立足深圳,辐射带动全国其他区域小微银行,谋求共同发展,构建新格局。

砥砺十年、栉风沐雨。宝生人不忘初心、勇往直前,不负时代、风雨兼程,紧紧围绕“打造深耕产业的小微银行”愿景,发挥区域优势,通过对农业、泛民生领域细分行业的深入研究,积极发挥村镇银行优势,立足区域、内外赋能,行稳致远、再创辉煌。

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